Alquilar o comprar

Si estamos pensando en invertir nuestro dinero, posiblemente se nos haya pasado por la mente hacerlo en un inmueble pensando en obtener una plusvalía después de un tiempo. O tal vez no sea muy buena idea ahora mismo y sea mejor alquilar de momento hasta que cambie el mercado.
Desde la página Ser Millonario nos dan unas ideas, consejos y datos para que podamos sopesar nuestra decisión  y así actuar teniendo en cuenta todas las variables posibles.

“Quizás estés pensando en comprarte una vivienda, pero no estés del todo seguro. Tienes miedo de no invertir tu dinero correctamente. Escuchas como tus familia te dice que “alquilar es tirar el dinero”. Sin embargo, tienes tus dudas.

Este artículo explica cómo calcular cuando es mejor alquilar y cuando es mejor comprar.

 

 

Probablemente pienses que siempre y cuando tengas una economía familiar desahogada lo más inteligente es invertir comprándote una vivienda. Lo cierto es que la respuesta correcta es DEPENDE. Tal y como vimos en otro post, a veces es mejor comprar y a veces es mejor alquilar.

Para poder saber que si te conviene más alquilar o comprar, necesitas cinco datos:

  1. Valor acutal de la vivienda
  2. Mensualidad de la hipoteca (mejor la de interés fijo). En caso de una hipoteca que cubra el 100%
  3. Duración de la hipoteca en años
  4. Gastos extra anuales: Impuestos, agua, luz, comunidad, etc…
  5. Precio de alquiler mensual de una vivienda de similares características (incluyendo gastos extra que corren por parte del arrendatario)

Una vez tenemos estos datos, tenemos que calcular la diferencia que existe al mes entre la compra y el alquiler. Para ello seguimos la siguiente fórmula:

Ahorro mensual=((Mensualidad de la hipoteca)*12+Gastos extra anuales)/12 – Precio alquiler mensual

Si el ahorro mensual es negativo, quiere decir que comprando pagamos menos que alquilando y está claro que en este caso es mucho mejor comprar.

En el caso contrario, estamos ahorrandonos dinero cada mes si alquilamos. Sin embargo, cuando terminemos de pagar la hipoteca tenemos una vivienda en propiedad, mientras que alquilando sólo hemos ahorrado. Pues veamos la diferencia entre el cúmulo de todo lo que hemos ahorrado y el valor de la vivienda.

Para saber el valor futuro de la vivienda, vamos a suponer que su valor aumenta año tras año a la par de la inflación, una media de un 3% anual.

Valor futuro= valor actual(1,03)^(duración de la hipoteca)
Es decir elevamos 1,03 al número de años que va a durar la hipoteca y lo multiplicamos por el precio actual de la vivienda.

Si pagamos una hipoteca tendremos una vivienda valorada en el resultado del cálculo de “valor futuro”. Y si alquilamos, cuánto tendremos??.

Bien, tenemos que coger el ahorro mensual, e irnos a las tablas del post “El interés compuesto”. Es ese post, hay una serie de tablas, cada una para un valor de ahorro mensual distinto. Nos fijamos en la tabla que se corresponda al ahorro más cercano a nuestro ahorro mensual y nos fijamos en la primera columna. Vemos como va aumentando lo que nos ahorramos coforme van pasando los años. Nos fijamos entonces en el número de años más cercano a la duración de la hipoteca, y eso será lo que hemos conseguido ahorrar si alquilamos.
Pero OJO, este valor es lo que conseguimos si metemos el ahorro mensual en un calcetín mes a mes. Si lo ponemos en el banco y lo invertimos conesguimos más, según el interés que podamos conseguir nos moveremos en la tabla hacía la derecha.

Ahora podemos comparar entre el “valor futuro” de la vivienda comprada o el ahorro acumulado de la vivienda alquilada.

Pongamos un ejemplo práctico:

  1. Precio de la vivienda= 200000 euros
  2. Mensualidad de la hipoteca (mejor la de interés fijo). En caso de una hipoteca que cubra el 100%= 1000 euros/mes
  3. Duración de la hipoteca en años= 25 años
  4. Gastos extra anuales: Impuestos, agua, luz, comunidad, etc…=3000 euros/año
  5. Precio de alquiler mensual de una vivienda de similares características (incluyendo gastos extra que corren por parte del arrendatario)=650 euros/mes

Ahorro mensual=((1000)*12+3000)/12 – 650= 600 euros/mes

Valor futuro vivienda= 200000*(1.03)^25= 420000 euros

Ahorrado:

Ahorro mensual = 610 euros

A/I 0 3 5 10 15 20 30
3 21960.0 22934.0 23600.0 25320.0 27122.0 29006.0 33032.0
4 29280.0 31042.0 32266.0 35502.0 39001.0 42777.0 51221.0
10 73200.0 85063.0 94161.0 121916.0 158583.0 206862.0 352841.0
15 109800.0 138006.0 161543.0 243050.0 371629.0 574042.0 1384942.0
20 146400.0 199381.0 247540.0 438138.0 800141.0 1487702.0 5217061.0
30 219600.0 353014.0 497379.0 1258334.0 3395600.0 9418323.0 7.2274465E7
45 329400.0 687991.0 1195558.0 5499425.0 2.8001842E7 1.45682361E8 3.70081798E9
65 475800.0 1441970.0 3419714.0 3.7435526E7 4.59093337E8 5.586599786E9 7.03344333536E11

Tenemos que comparar los resultados marcados en verde con los 420000 euros que nuestra vivienda valdría. Vemos que con consiguiendo entre un 5-10% de interés anual sobre nuestros ahorros (se puede conseguir con bonos) podríamos comprarnos una vivienda mejor que la hubiéramos conseguido con la hipoteca!!!!!

Esto es por supuesto sólo válido si somos capaces de ahorrar la diferencia y no gastárnoslo en otras cosas.

La decisión está en vuestras manos!!!!! ”

 

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